什麼車要投保汽車強制責任險嗎？
06 May, 2025
問題摘要：
所有依法屬於「汽車」定義下的動力車輛，包括工程車、貨車、曳引車在內，皆應依法辦理汽車強制責任險。不能因為車輛不常上路或為特種用途就忽視納保義務。保費雖可能因車輛性質而異，但這是一種最低限度的社會安全保障制度，是對他人權益的基本尊重，也是法定責任的履行。身為車主或使用人，應善盡法律義務，按時投保與續保，方能在意外發生時真正發揮保險之社會保障功能。
律師回答：
我國強制汽車責任保險法的規定，凡是屬於法律所定義之汽車種類，皆有投保強制汽車責任保險的義務，不論車輛的種類是一般的機車、小客車，還是大型工程車、貨車，通通都必須依法投保，不得因車輛性質或用途有所排除。實務上，許多民眾或業者會誤以為只有日常使用的交通工具才須投保強制險，而像工程車、曳引車這類不常行駛於公路的車輛則可免除，這其實是一種錯誤觀念。
依據強制汽車責任保險法第5條的定義，「汽車」包括公路法第二條第十款所定義的汽車，即非依軌道或電力架設，而以原動機行駛之車輛，還包括行駛道路之動力機械。此外，還擴及某些特定「非依軌道行駛但具有運輸功能」的陸上動力車輛，也就是說，只要是有動力、能行駛於道路、具有基本交通與運輸功能的車輛，就應納入強制責任險的投保範圍。對此，主管機關與交通部會依個別車種與用途，公告需納保的車輛類別與相關辦法，以確保強制險制度的普及與公平。
因此，即便是屬於營建工程用途的車輛，如吊車、鏟裝車、混凝土車等，只要具備一定的道路行駛能力，即屬於上述法律定義的「汽車」，就應依法辦理強制責任險。舉例來說，若工程車需從倉儲地點行駛至工地，途中行經公共道路，此即有造成第三人身體傷害或死亡風險的可能性，若未投保強制險，一旦發生事故，不僅可能須自付高額賠償，還會因違反保險法令而面臨裁罰。
此外，工程車若屬營業性質，其強制險的保費也會高於一般自用小客車。例如曳引車這類重型商業用途車輛，由於其行駛風險與造成事故後的損害規模較大，故保費可能達到上萬元不等。保險業實務統計，營業小貨車、客貨兩用車、大貨車等的強制險費率均明顯高於自用車輛，是基於風險分級與費率調整的原則所做之設計。
值得注意的是，強制險的核心目的在於「保障事故受害人之基本權益」，而非保障車主自身的財產損失。也就是說，強制險所承保的僅限於事故中「第三人」的身體傷害或死亡，並不涵蓋財物損害，因此若肇事導致他人財物受損，還需依靠任意第三人責任險來處理。這也是為什麼許多車主會選擇加保任意責任險以擴大保障範圍。
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(相關法條=強制汽車責任保險法第5條)
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