請領強制險應準備什麼文件資料？
06 May, 2025
問題摘要：
申請強制險並非僅提供醫療單據即足夠，應搭配診斷書以證明傷害與事故之因果關聯，且復健部分若未列入診斷書，應由復健醫師另行書面說明，同時保留所有醫療支出憑證。在時效內及資料齊全的情況下，理賠核准速度將會大幅提升，切勿輕忽文件的重要性。倘若申請或時效上有疑義，亦可請教律師或保險顧問，協助進行進一步處理。為保障事故受害人權益及加速理賠程序，申請人應詳實備妥相關文件並配合保險人查證，以確保給付順利核定並完成撥款。
律師回答：
哥哥於去年發生車禍，造成右肩斷裂並接受骨釘手術，一個多月後進行拆骨釘，最終到院拆線完畢。雖然醫師診斷書上僅記載手術與住院時間，並未提及復健治療，但醫師口頭表示需復健。這樣的情況下，是否申請強制汽車責任保險（簡稱強制險）時僅憑單據即可？還是仍需附上醫生開立的診斷書作為佐證？
關於這個問題，保險給付，除提供完整的醫療費用單據外，確實還需附上由合格醫師出具的診斷書，以證明所支出的醫療費用與車禍傷害間具備直接關聯性。保險公司在審核理賠案件時，特別重視診斷書是否清楚記載車禍所造成的損傷與治療過程，因此單憑醫療單據往往不足以證明請求合理性，尤其當事故與治療之間時間間隔較久或治療項目較特殊時，更需診斷書加以說明，以利保險公司判斷是否符合強制險理賠範圍。
依據強制汽車責任保險法第25條規定，當被保險汽車發生交通事故時，保險人即依法對請求權人負保險給付之責，並須於被保險人或請求權人交齊相關證明文件之次日起十個工作日內完成給付程序，而所需之證明文件內容則由主管機關會同相關機關公告訂定，若保險人因自身原因逾期未為給付，自期限屆滿之次日起應依年利率一分即百分之一計算遲延利息予以補償，而此項給付屬於受害人個人權益，其未領之保險金亦不得被扣押、讓與或用作擔保，對本國籍之請求權人而言，申請強制險保險給付時須檢具不同種類之資料。
若為傷害醫療費用給付，須準備理賠申請書、請求人身分證明文件、警察或憲兵機關之處理證明或其他佐證文件、合格醫師開立之診斷書與相關病歷資料、就診醫療院所出具之醫療費用收據並加蓋與正本相符章及醫療機構收據專用章，此外並須填具同意查閱病歷之聲明書；若申請失能給付，則需提出理賠申請書、身分證明、處理證明及診斷書與病歷，並視情況附上X光片等資料，該診斷書應由具備資格之醫師或符合失能等級開立資格之醫院出具，離島地區若無該等層級醫院，得以甲種診斷書替代之，且保險人若對失能等級有疑義時，得要求受害人另行前往經衛生福利部公告且評鑑合格之地區教學醫院以上機構接受檢驗查證，並由保險人負擔所生費用。
若申請死亡給付，除需備理賠申請書、身分證明、警憲處理證明外，並須檢附合格醫師開立之死亡證明書或相驗屍體證明，及受害人死亡後所申領之全戶戶籍謄本，若為支出殯葬費之人提出申請者，則除上述資料外，另應檢附依主管機關公告之殯葬費項目及金額之相關憑證作為請領依據，若請求人依本法第35條第1項向保險人申請暫先給付相當於保險金額二分之一之金額，應檢附與死亡給付相同之資料；若依同條第2項基於已確定失能等級而申請暫先給付者，則應依失能給付應備文件辦理，另若被保險人於事故後已先行賠償並依第31條第2項向保險人請求保險給付，亦須提出足以證明先行賠償事實之證明資料，以利審核及理賠流程之進行，
建議在準備申請前，可先與承保的保險公司聯繫，詢問承辦人員對於強制險申請所需文件的具體要求，包含可請領項目、額度上限與證明標準，這些資訊一般在各大保險公司官網亦可查得，申請人可進行比對與確認，使後續作業更為順利安心。至於醫師僅以口頭建議復健而未載明於診斷書上之部分，建議在復健治療時，向復健科醫師請求開立診斷說明，明確記載復健為車禍後續治療之一環，且有其必要性，如此可作為後續申請強制險補償的佐證依據，同時記得保存所有復健期間支出的醫療費用單據與掛號收據。
強制汽車責任保險法第14條規定，保險給付請求權自請求人知悉損害發生及保險人起兩年內不行使而消滅。也就是說，並非以事故當日為唯一起算點，而是以每次實際發生醫療行為（例如復健）當日為準，只要復健與車禍有明確關聯，且請求於兩年內提出，即屬合法有效申請。此外，若已於時效內向保險人提出請求，在保險公司尚未作出給付決定通知前，時效不計入消滅期間，亦即可中止或延長原時效期限。
同理，若因事故所致仍與對方肇事者有爭議未解，或持續有民事損害賠償請求行為發生，也會造成時效中斷，進而使保險給付請求權得以延續。若該車禍係由對方過失所致，則哥哥除請求保險公司強制險理賠外，仍可另就民事部分依民法第184條向加害人請求損害賠償，包含醫療費用、自費用藥、看護費用、工作損失、精神慰撫金等。此部分得透過調解程序與對方協議處理，如調解不成亦可向法院提起民事訴訟，由法官依法裁量損害額度。強制險的理賠並非排除民事責任，其性質屬於基本補償制度，是國家為保障交通事故受害人權益所設，與民事損害賠償並行且可同時主張。
在此提醒，申請強制險理賠時需備妥下列文件：理賠申請書、申請人身分證明文件、事故報案三聯單或交通事故處理證明、診斷書、醫療費用收據、駕照與行照影本等，若為失能或死亡給付，則需另外提供失能等級診斷書或死亡證明、戶籍謄本等文件。為確保權益，也可向醫院主治醫師解是否傷勢達失能標準，如有，應依強制汽車責任保險失能給付標準申請額外補償。
-事故-車險-責任險-政策保險-強制汽車責任險
(相關法條=民法第184條=強制汽車責任保險法第35條=強制汽車責任保險法第31條=強制汽車責任保險法第25條=強制汽車責任保險法第14條=)
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