沒保強制險發生車禍，會有什麼後果？

問題摘要：

未投保強制險駕車上路，一旦發生事故，對被害人而言尚可由補償基金請求補償，對肇事車主則可能導致重罰與高額賠償風險，法律與制度設計雖保障被害人不致權益受損，但對於違規車主則毫不寬貸，因此依法投保強制險，是每位車主不可忽視的基本義務與責任。

律師回答：

在我國法律制度中，汽機車擁有者有投保強制汽車責任保險的法定義務，強制險的存在主要目的在於保障交通事故中受害者的基本權益，讓被害人無論是否能立即確認肇事方或肇事方是否具備賠償能力，都能取得基本的傷亡補償，而加害人亦可因強制險的給付而減輕自身的損害賠償負擔。然而若車主未投保強制險即上路，除了構成行政違規並受罰外，若發生車禍，後果將遠較一般人所預期的嚴重。

首先就被害人權益而言，即使肇事車輛未投保強制險，為了避免無辜被害人因加害人違法行為而無法獲得補償，政府特設「財團法人汽車交通事故特別補償基金」，在四種情況下可由該基金提供與強制險相當之補償金：其一，肇事車輛逃逸或身分不明，無法確認加害人及其所投保之保險公司者；其二，事故車輛完全未投保強制險，自然無法向任何保險公司申請理賠者；其三，肇事車輛被未經授權之人擅自使用致生事故，亦即車主對該使用行為不知情、未授權，且保險公司不負承保責任者；其四，肇事車輛依法不需投保強制險，如特種用途車輛等。(強制汽車責任保險法第40條)

上述四種情況下，被害人均可逕向補償基金提出補償申請，其補償上限依現行強制險規定為死亡賠償200萬元、失能最高200萬元、傷害醫療20萬元，總額最高不得超過220萬元。然而特別補償基金並非無條件補助，其給付後依法得向加害人求償，即行使代位權請求加害人賠償所支付之金額，等同加害人仍須自負全額損害賠償責任，僅是由基金先行墊付再回頭追償。倘若事故為死亡案件，補償基金可追償金額將達200萬元，若加計失能或醫療費，追償金額將更為可觀。

再從行政法規面觀察，依強制汽車責任保險法第49條規定，若汽車未依規定投保強制險，將處以新臺幣3000元以上15000元以下罰鍰，機車則為1500元以上3000元以下；若在未投保強制險期間發生車禍，則罰鍰加倍提高為6000元至30000元，並將扣留車輛牌照，直至完成強制險投保後才予發還。這還僅屬於行政處罰，真正的財務風險在於事故發生後所產生的損害賠償責任，倘加害人無法償還補償基金代位追償之金額，可能遭法院強制執行扣押財產、薪資，甚或影響其信用及財務狀況多年。可見，強制險不僅是保障被害人的制度，更是保障車主自身經濟風險的重要防線。若車主為省下數百至數千元不等之保費而未投保，一旦肇事，可能立即面對數十萬乃至數百萬的賠償壓力，不僅得面對受害人或其家屬的民事求償，更將面臨補償基金所提的巨額追償請求，得不償失。因此，依法律規定按時投保強制險，不僅是法律責任，更是理性與風險管理的體現，任何僥倖心態或逃避保費之行為，最終可能導致更大的經濟損失與法律責任，應引以為戒。

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